【居屋按揭2025】擔保期延長？壓力測試取消？迪亞氏陪你一一解析
擔保期延長＋壓測鬆綁，香港居屋業主迎來黃金置業期！
2025年，香港居屋市場迎來重大變革！房委會全面放寬按揭安排：二手居屋擔保期延長至50年，還款期同步增至30年。
即意味更多業主可免壓測、免入息證明輕鬆上會，每月供款負擔大幅降低。無論你是綠表或白表買家，新政策下置業門檻再減——而這，正是你把握低壓上車的關鍵時刻！
什麼是擔保期？
擔保期是指政府為資助出售房屋（如居屋、租置公屋）提供的按揭貸款擔保期限。 在這個期限內，如果業主無法償還貸款，銀行可以向政府尋求保障。 簡單來說，擔保期是政府對銀行在特定期間內，對資助房屋按揭的還款承諾。
擔保期延至50年，二手居屋即時「翻生」？
過去二手居屋因樓齡高、擔保期短，銀行批核按揭成數保守，往往要求買家支付高額首期。但2024年《施政報告》後，房委會將二手居屋及綠置居擔保期由30年延長至50年，更分階段提供高成數按揭保證：
-
首40年：綠表最高95%、白表最高90%按揭成數；
-
第40–50年：統一最高80%按揭，並可搭配按揭保險計劃突破成數限制。
此舉令全港98%二手居屋單位剩餘擔保期超過10年，銀行審批意願大增。業主無需憂慮樓齡問題，即使40年舊樓亦有機會獲批足9成按揭及30年還款期！
市場預期居二市場交投量將飆升3至4成——流通性改善，正是你入市或換樓的最佳窗口。
注：圖片來源於香港01網
壓測取消？2025年按揭審批關鍵調整
金管局於2024年宣佈暫停壓力測試要求，居屋按揭迎來進一步鬆綁！需注意兩大變化：
-
擔保期內免壓測優勢不變
居屋最大優勢仍在政府擔保：擔保期內申請按揭，一律免壓測、免入息證明。新政策下，擔保期延長至50年，等同擴大豁免覆蓋範圍。 -
擔保期外只需符合「供款佔入息比率」
若購入超出擔保期的單位（如樓齡逾50年），雖需按私樓標準審批，但金管局已取消壓測，僅需符合：
每月供款 ≤ 月入50%
換言之，即使收入非固定或佣金為主，只要提供穩定入息紀錄，仍可通過審批。
還款期30年＝月供減壓？實例話你知
還款期由25年延長至30年，看似僅多5年，卻直接減輕每月供款壓力。以$500萬白表二手居屋為例：
|
還款年期 |
按揭成數 |
月供款額 |
|
25年 |
70% |
約$18,717 |
|
30年 |
90% |
約$24,064 |
關鍵在於：月供僅增$5,347，卻可少付$100萬首期！對首期預算緊絀的買家而言，新政策等同降低上車門檻，同時保持月供在可負擔水平。
居屋按揭隱形優勢：政府擔保＝銀行批核更寬鬆
私樓買家常因收入類型（如佣金、兼職）或信貸紀錄受阻，但居屋在擔保期內具備獨有優勢：
-
免TU審查：銀行重點看擔保期剩餘年限，而非信貸評分；
-
浮動收入可計入息：即使佣金、花紅佔比較高，只要在擔保期內，銀行通常免文件直接批核；
-
長者業主亦可申請：65歲以上無需家人擔保，只需神智清醒通過銀行簡單問答。
迪亞氏信貸貼士：購買二手居屋前，務必查核屋苑首次發售日期及剩餘擔保期，確保享盡政府擔保優勢！
供款遇困難？三招化解財務壓力
即使新政策減輕月供，若突遇失業或疾病，仍可能影響還款能力。參考銀行業者建議，可採取以下策略：
-
延長還款期
將餘下貸款攤分更長期數（如20年→30年），直接降低月供金額。 -
申請寬限期延長
提供收入證明與還款計劃，銀行通常願額外給予半年至1年緩衝期。 -
轉貸至彈性更大機構
部分機構專為居屋業主設計低門檻再融資方案，助你渡過短期難關。
稅務優惠小提醒：若因工作需要而購置居屋，記得善用香港稅務局的「居所貸款利息扣除」減稅！香港稅務局官網 提供詳盡計算工具。
新時代居屋按揭，業主融資更輕鬆
2025年居屋按揭政策，無疑為香港業主打開便利之門——擔保期延長、壓測鬆綁、還款期增加，三重保障讓二手市場流轉更活躍。無論你是首置客、換樓族，或需資金周轉的業主，此刻正是行動之時。
✅ 免抵押｜✅ 免TU｜✅ 免露面｜✅ 免文件｜✅ 零隱藏收費
政府擔保為你護航，我們為你開路——立即聯絡迪亞氏信貸，體驗業主貸款的極致靈活！
你的安心置業，我們迪亞氏信貸的專業使命！
申請貸款
