從“月光”到“錢生錢”：打工人的閑錢增值手冊 | 迪亞氏財務
我哋平時儲落嘅閒錢，如果就咁擺喺銀行戶口，其實每年都俾通脹偷偷食緊！而家銀行利息咁低，通脹咁高，真係放得越耐越蝕底。但只要你識得合理投資，就算係小額資金都可以幫你財富增值。想知點樣用閒錢賺多啲？迪亞氏財務話你知！
一、迪亞氏財務幫你明確閒錢的數額
投資前需明確可動用閑錢：扣除必要生活開支、緊急預備金及未來 3 年內需用資金。
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計算每月可投資現金流
公式：每月閒錢 = 稅後收入 - 固定必要支出（生活費、貸款、保險等）
舉例：若家庭月收入 1.5 萬元，必要開銷 1 萬元，理論上每月可存 5,000 元。
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建立「財務防護網」——緊急預備金
建立緊急預備金：至少預留 6-12 個月生活費（月花 1 萬則需 6-12 萬）。
建議分層次儲備：
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第一層（3 個月）：高流動性（活存、貨幣基金）
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第二層（3~9 個月）：短天期定存或低風險債券
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特殊情況加碼：若工作不穩定、有家庭醫療需求，可提高至 12~18 個月。
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剔除「未來大額支出」，確認真正閒錢
即使有剩餘資金，若短期內有重大支出（如買房頭期款、子女教育費、裝修等），這筆錢仍不該投入高風險投資。
二、評估自身風險承受能力
投資前需清楚自己能承擔多少風險，可從三個面向評估：
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財務狀況：收入不穩定或負債高 ➜ 選擇穩健型投資（如債券、定存）。
財務寬裕 ➜ 可考慮較高風險標的（如股票、基金）。
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投資經驗：新手 ➜ 先從低風險產品（ETF、貨幣基金）入門。
經驗豐富 ➜ 可適度配置高風險資產（如個股、衍生品）。
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心理承受力：虧損時會焦慮 ➜ 降低風險比例。
能理性面對波動 ➜ 可提高風險資產占比。
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簡易配置法則：「100 - 年齡」法則：30歲可配置70%高風險資產（如股票），60歲則建議降至40%以下。（大致的參考，具體還需根據個人實際情況進行調整。）
三、常見投資工具分析
1. 銀行定存
特點：保本保息，年化1.5%-3%
註意：提前支取會損失利息
2. 貨幣基金
特點：靈活存取，年化2%-3%
優勢：風險低，T+0到賬
3. 債券基金
風險：中低（純債<一級債<二級債）
收益：3%-5%，波動小於股票
4. 股票/股票基金
高風險高收益，需長期持有（5年以上）。建議新手從指數基金定投入手。
5. 房地產
需大額資金，流動性差，收益來自租金+升值，但受政策影響大。
6. 創業/副業
潛在收益高，但需投入時間精力，適合有專業技能者。
選擇建議：
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保守型：定存+貨幣基金
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平衡型：債券基金+指數定投
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進取型：股票+房地產（需專業知識）
四、構建多元化投資組合
通過構建多元化的投資組合，可以有效降低投資風險，提高整體收益的穩定性：
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低風險（30%）：定存/貨幣基金（保本流動）
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中風險（40%）：債券基金（穩健收益）
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高風險（30%）：股票/股票基金（追求增值）
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跨市場配置：同時配置A股、美股等不同市場資產，進一步分散風險
迪亞氏信貸建議：根據個人風險偏好（保守/平衡/進取）靈活調整比例
五、迪亞氏信貸助您實現財富增長
總之，用閒錢投資是實現財富增長的有效途徑，但需要我們在投資前做好充分的準備工作，包括明確閒錢數額、評估風險承受能力、了解各種投資工具的特點等。
若您正有投資理財的規劃，或面臨資金周轉的需求，不妨選擇我們的專業服務。我們不僅能根據您的財務狀況定制合理的投資方案，也可提供合適的貸款建議，全程由資深團隊協助把控風險、優化策略。無論是閒錢增值還是資金調度，歡迎隨時聯繫我們，讓專業助力您的財務目標順利達成。
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