【冇工作證明小額貸款】自僱人士申請小額貸款有咩方法？冇入息借 $3 萬，最快10分鐘過數！
冇入息證明都可以解決資金周轉問題，關鍵係要識得選擇適合自己的貸款方案。對於自僱人士或收入不穩定的人來說，傳統銀行貸款往往因為無法提供固定入息證明而困難重重。當急需$30,000周轉時，市場上確實存在多種解決方案，有些甚至聲稱最快10分鐘即可過數。但這些貸款方案背後隱藏著什麼條件與風險？ 本文會同大家詳細探討。
一、自僱人士申請小額貸款的核心痛點與市場現狀
自僱人士收入不穩定、資金流動分散，不少人以現金交易為主，難以提供銀行流水或稅單等傳統入息證明，這與銀行傳統審批邏輯形成矛盾。然而，金融機構雖需評估還款能力，但並不強制要求僱主證明——只要能提供其他有效材料佐證還款實力，一樣有機會獲批貸款。
目前市場上，針對自僱人士的小額貸款主要分為三類：
財務公司「免入息貸款」
銀行免文件貸款
擔保／抵押貸款
這些產品放寬了傳統文件要求，接受銀行流水、強積金紀錄、商業登記證或收入自述書等替代證明。對於3萬元小額貸款，部分機構審批門檻更低，甚至僅憑身份證即可申請。
二、三种核心申请途径详解
（一）财务公司「免入息贷款」：审批快、门槛低
适合无法提供任何收入证明、需紧急周转的自僱人士。此类贷款以流程简化、审批迅速为主要特点，支持全程网上申请，部分机构可实现快速批核与即时转账。
1.申请特点：
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基本要求为年满18岁、持香港身份证及有效住址证明；
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无需提供工作或收入证明；
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审批宽松，即使信贷记录有轻微逾期仍有机会获批。
2.申请流程：
透过官网或App填写资料并上传身份证与住址证明，选择贷款金额与还款期，授权信贷查询后等待系统自动审批，核准后经电子签约即可收款。
3.优劣分析：
优点在于门槛最低、无需收入证明、审批迅速且全程网上完成；缺点是实际年利率通常高于银行产品，还款期一般较短。
（二）银行免文件贷款：利率较低、还款期长
部分银行提供有限度的“免文件”方案，虽不需传统收入证明，但仍需以银行流水、强积金供款记录等间接佐证还款能力。
1.申请特点：
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需为香港居民并具稳定银行往来记录；
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接受银行月结单、强积金供款记录或商业登记证作为辅助证明；
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多数要求申请人信貸记录良好。
2.申请流程：
通过银行App进入贷款页面，填写金额与还款期，上传身份证明与银行流水等材料，系统自动审核后签约，资金即转入指定账户。
3.优劣分析：
优点是利率较低、还款期较长、资金安全有保障；缺点是需要提供间接财务证明，审批时间相对较长。
（三）担保／抵押贷款：以人或物为信，拓宽融资可能
若自僱人士信贷记录不佳或未来有更高额度需求，可考虑担保人或抵押贷款。
1.担保贷款：
由符合资格的担保人作第三方担保，放宽对借款人本身的收入要求，利率较为合理，还款期具弹性。
2.抵押贷款：
以自有资产（如物业、车辆等）作为抵押，无需收入证明，利率较低，还款期更长，适合需较长期资金周转的申请人。
3.优劣分析：
优点是不限信贷评级、额度较高、利率具竞争力；缺点是需提供担保人或抵押资产，并可能涉及额外费用。
三、迪亞氏信貸優勢：專為自僱人士而設
針對自僱人士「冇工作證明、入息不穩、急需周轉」的實際困難，迪亞氏信貸整合市場多種方案優勢，提供更貼地、更靈活的小額貸款服務，五大核心優勢全面解決您的資金需求：
✅ 貸款金額高達月薪20倍
迪亞氏信貸提供較市場一般水準更高的貸款額度，最高可達月薪20倍，讓自僱人士即使收入不固定，也能輕鬆應付資金需求。收入認定方式靈活，接受銀行流水、強積金紀錄或商業登記證等多種證明，無需傳統工作證明。
✅ 還款期長達72個月
我們提供長達72個月的還款期，讓您可根據現金流狀況自由規劃還款節奏。還款期遠超市場一般水平，大幅減輕每月還款壓力，提前還款不設罰息或手續費，還款更具彈性。
✅ 無任何附加費用
迪亞氏信貸嚴格遵守金管局指引，全程不收取任何手續費、行政費或隱藏費用。貸款前提供清晰合約文件，列明實際年利率及還款細節，確保收費完全透明，讓客戶借得明白、還得安心。
✅ 不限信貸評級
我們的審批邏輯與別不同，不過度依賴信貸記錄，而是綜合評估申請人的還款能力。即使信貸記錄不完美，也有機會獲得正規貸款服務，避免求助於高風險融資渠道。
✅ 一次開戶，無限續借
首次成功申請並還款後，即可啟用「無限續借」功能。日後需要周轉時，無需重複提交文件，透過線上平台即可快速申請，為自僱人士提供持續可靠的資金支援。
四、申請小額貸款注意事項
1.確認機構合法性
選擇持有金管局發出「放債人牌照」的正規機構，避免光顧無牌放債人，保障自身權益與安全。
（迪亞氏放債人牌照: 0502/2025）
2.優先比較實際年利率
實際年利率為衡量貸款成本的關鍵指標，應仔細比較不同產品，避免僅關注表面還款額。
3.量力而行，控制負擔
建議將每月還款額控制在合理範圍內，避免還款壓力影響日常生意與生活開支。
4.妥善保留貸款文件
申請及還款期間應妥善保存合約與還款記錄，如出現爭議可憑證向相關機構反映。
5.按時還款，保持良好紀錄
養成準時還款習慣，有助建立良好信貸記錄。如遇還款困難，應主動與貸款機構協商調整安排。
冇入息證明並唔等於冇辦法解決資金周轉問題。無論係透過財務公司嘅免入息貸款、銀行嘅免文件方案，抑或係擔保抵押貸款，自僱人士同樣可以搵到適合自己的方法，解決急需$30,000週轉嘅困境。最重要係選擇正規、透明嘅貸款機構，善用專為自僱人士而設嘅靈活方案，真正做到「最快十分鐘過數」，輕鬆渡難關。
迪亞氏信貸——專為自僱收入不固定而設，免入息證明，最快十分鐘解決您的資金煩惱。
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