【卡債救星】清卡數貸款：低息+彈性還款，幫你甩身！| 迪亞氏信貸
卡數越滾越多，利息壓到喘唔到氣？清卡數貸款可能係你嘅出路！呢類貸款專門幫你整合卡債，利息比卡數低，還款期又彈性，幫你輕鬆擺脫卡數壓力。想知點樣靠清卡數貸款快速甩身？迪亞氏財務帶你睇下文拆解！
一、清卡數貸款的定義與運作機制
清卡數貸款，即債務整合貸款（Debt Consolidation Loan），是針對信用卡債務的個人貸款產品，可將分散卡債整合為一筆，借款人只需定期向貸款機構還款。
貸款利率：低於信用卡，通常在 5% - 15%（信用卡年利率多為 18% - 30%），具體依信貸評級、收入及機構政策而定，能有效降低利息成本；還款期 1 - 7 年靈活設置，減輕每期還款壓力。
按擔保方式，清卡數貸款分為兩類：
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無抵押類：憑個人信用申請，審批快，適合信用良好但無抵押物者；
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有抵押類：房產、汽車等擔保，風險低，可獲更高額度與更低利率，適合負債高且有資產抵押者。
二、迪亞氏信貸貼士：快速解決卡債問題的策略
1、全面評估債務狀況
解決卡債問題的首要步驟是對自身債務進行全面梳理。借款人需整理各信用卡欠款金額、年利率、最低還款額及還款到期日，掌握債務情況，找出高息卡，制定還款策略。同時，評估自身收入、支出及可支配金額，明確還款能力。
2、制定個性化還款計劃
基於債務評估結果，借款人可制定個性化的還款計劃。常見的還款方法包括 “雪球法” 和 “雪崩法”。
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“雪球法” 是指先集中償還欠款金額最小的信用卡，每還清一張，就將原本用於該卡的還款金額轉移到下一個較小的債務上。
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“雪崩法” 則優先償還利率最高的信用卡，最大限度減少利息支出，從長遠來看降低還款總成本。
3、申請清卡數貸款
若財務條件許可，清卡數貸款是整合債務的理想選擇。申請前，借款人需對比不同機構產品的利率、手續費及還款期限，優先選擇香港金融管理局認可的持牌機構，確保合規。同時備妥身份證明、收入證明及銀行流水等資料，提升審批成功率。獲貸後應立即償清信用卡欠款，杜絕新增利息。
4、尋求專業債務咨詢服務
債務情況復雜或缺乏規劃經驗的借款人，建議尋求專業債務咨詢。香港非營利債務咨詢機構可免費提供債務評估、方案制訂及債權協商服務，幫助借款人避開債務陷阱。此外，借款人也可聯系發卡銀行，申請債務重組或還款計劃調整。
5、建立健康的財務習慣
解決卡債不只是還錢，更要養成健康理財習慣。借款人可制定預算控制支出，減少信用卡使用，堅持每月全額還款。同時，嘗試拓展兼職或理財等收入渠道，既能加速還款，也能避免債務重蹈覆轍。
若您正受信用卡欠款困擾，面臨高額利息與還款壓力，不妨考慮借助專業力量解決問題。迪亞氏信貸專註於清卡數及債務整合服務，擁有豐富的行業經驗與專業團隊，能夠根據您的實際情況定制合理方案，助您優化還款計劃、減輕經濟負擔。
無論您的欠款金額多少、信用狀況如何，都可隨時聯系我們。我們將提供透明的咨詢服務，詳解各類方案的利率、期限及適用細節，讓您在清晰了解的基礎上做出選擇。擺脫債務困擾無需等待，立即與我們取得聯系，專業團隊將為您高效解決問題，助您早日回歸輕松的財務狀態。
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